Eläkettä Ruotsista: mitä Ruotsin lipulla työskennelleen merenkulkijan on hyvä tietää
Moni suomalainen merenkulkija on seilannut myös Ruotsin lipun alla tai työskennellyt muuten Ruotsissa. Tämä tarkoittaa, että eläketurvaa on voinut kertyä sekä Suomesta että Ruotsista. Jotta oma eläketurva hahmottuu kokonaisuutena ja eläke tulee haettua oikeaan aikaan oikeasta paikasta, on tärkeää ymmärtää Ruotsin eläkejärjestelmän perusperiaatteet.
Ruotsin lipun alla tehty työ kartuttaa eläketurvaa monipuolisesti: tuloperusteisen eläkkeen, rahastoeläkkeen ja usein myös työmarkkinaeläkkeen kautta. Vaikka järjestelmä voi tuntua monimutkaiselta, eläkeoikeudet eivät katoa maiden rajojen yli.
Ruotsin eläkejärjestelmä muistuttaa rakenteeltaan Suomen järjestelmää, mutta siinä on myös merkittäviä eroja erityisesti rahastoinnin ja työmarkkinaeläkkeiden roolin osalta. Ruotsin eläkejärjestelmä koostuu seuraavista osista:
Yleinen eläke: ansaintaeläke ja rahastoeläke
Kun työskentelet Ruotsissa, palkasta ja muista veronalaisista tuloista ohjautuu vuosittain 18,5 prosenttia yleiseen eläkkeeseen.
Ansaintaeläke (inkomstpension)
Tästä osuudesta 16 prosenttia menee ansaintaeläkkeeseen. Se toimii jakojärjestelmällä: nykyiset maksut rahoittavat nykyisiä eläkkeitä, ja eläkkeen arvo seuraa Ruotsin yleistä palkka- ja tulokehitystä.
Eläkettä karttuu palkan lisäksi myös esimerkiksi sairauspäivärahasta, työttömyyskorvauksesta, vanhempainrahasta ja tietyistä opiskeluvuosista.
Rahastoeläke (premiepension)
Loput 2,5 prosenttia sijoitetaan rahastoeläkkeeseen. Sijoituskohteet voi valita itse, mutta jos et tee valintaa, varat sijoitetaan automaattisesti valtion vaihtoehtoon AP7 Såfa. Rahastoeläkkeen määrä riippuu sijoitusten tuotosta
Ansaintaeläkkeen lisä ja takuueläke
Jos tuloperusteinen eläke jää pieneksi, sitä voidaan täydentää ansaintaeläkkeen lisällä. Sen suuruuteen vaikuttavat:
- Ruotsissa ansaittujen työvuosien määrä
- Ruotsin ja muiden EU-/ETA-maiden eläketulot
Lisäksi Ruotsissa on takuueläke (garantipension) pienituloisille. Se edellyttää pitkää asumista Ruotsissa, eikä sitä makseta Ruotsin ulkopuolelle asuville.
Työmarkkinaeläke on merkittävä lisä
Valtaosa Ruotsissa työskentelevistä, palkansaajista noin 90 prosenttia, saa myös työmarkkinaeläkettä työnantajaltaan. Kaikki työnantajat eivät kuitenkaan tarjoa sitä automaattisesti, joten oma tilanne kannattaa selvittää huolellisesti.
Ruotsissa on neljä keskeistä työmarkkinaeläkesopimusta, jotka koskevat:
- kunta- ja aluehallinnon työntekijöitä
- valtion työntekijöitä
- yksityisen sektorin toimihenkilöitä ja
- yksityisen sektorin työntekijöitä.
Merenkulkijalle tämä voi tarkoittaa useita eri eläkeyhtiöitä, jos työuraa on kertynyt eri varustamoissa. Työmarkkinaeläke ei ole pelkkä vanhuuseläke, vaan siihen voi sisältyä myös lisäsairausvakuutus ja perhe-eläketurva kuolemantapauksen varalle
Työmarkkinaeläkkeen maksamisen ajankohdan ja keston voi usein valita itse. Eläkettä voi nostaa elinikäisesti tai esimerkiksi 5, 10, 15 tai 20 vuoden ajan.
Eläkeikä Ruotsissa
Työeläkkeen vanhuuseläkeikä on joustava 62 ikävuodesta alkaen. Alin vanhuuseläkeikä nousee asteittain vuodesta 2020 alkaen aiemmasta 61 ikävuodesta 63 vuoteen ja vuodesta 2026 alkaen eläkeikä sidotaan elinajanodotteen kehitykseen. Ensimmäiset ikäluokat, joita muutos koskee, ovat vuonna 1959 ja vuonna 1960 syntyneet, joiden eläkeikä on 62 vuotta. Vuonna 1963 ja sen jälkeen syntyneillä eläkeikä sidotaan elinajanodotteen kehitykseen.
Eläkettä sekä Suomesta että Ruotsista
EU:n sosiaaliturva-asetus turvaa eläkeoikeuden, jos työura on jakautunut Suomen ja Ruotsin välillä. Jokainen maa maksaa eläkkeen niiltä työvuosilta, jotka on tehty kyseisessä maassa. Käytännössä tämä tarkoittaa, että Suomi maksaa Suomen työvuosien perusteella kertyneen eläkkeen ja Ruotsi maksaa Ruotsissa ansaitun eläkkeen.
Hae eläkettä asuinmaan kautta
Eläke haetaan asuinmaasta: Suomessa asuva hakee eläkettä oman eläkevakuuttajansa tai Eläketurvakeskuksen (ETK) kautta. ETK välittää hakemuksen Ruotsiin Pensionsmyndighetenille, joka käsittelee Ruotsin eläkkeen osuuden. Yksi hakemus riittää, mutta käsittely voi kestää tavallista pidempään, koska mukana on useampi maa. Suosittelemme hakemaan eläkettä noin kuusi kuukautta aiemmin, jos tarkoituksena on hakea eläkettä Suomen lisäksi muista maista. Sekä ansainta- että rahastoeläkkeen voi ottaa maksuun osissa. Eläkkeet voi myös ottaa maksuun eri aikaan.
Käytännön vinkit merenkulkijoille
- Tarkista eläkeotteet sekä Suomesta että Ruotsista: varmista, että kaikki työsuhteet näkyvät oikein.
- Selvitä työmarkkinaeläkeoikeutesi, sillä ne voivat muodostaa merkittävän osan kokonaiseläkkeestä.
- Aloita ajoissa: kansainväliset eläkehakemukset vievät aikaa. Hae eläkettä noin puoli vuotta ennen toivottua eläkkeen alkamisajankohtaa.
- Kysy neuvoa: Suomessa auttaa Eläketurvakeskus, Ruotsissa Pensionsmyndigheten.
